理财公司2024首扩容,浙银理财获批

  2024年1月1日,浙商银行(601916.SH)发布《关于浙银理财有限责任公司获准筹建的公告》。

  根据公告,浙商银行于2023年12月29日收到《国家金融监督管理总局关于筹建浙银理财有限责任公司的批复》(金复〔2023〕506号),获准筹建浙银理财有限责任公司(以下简称:浙银理财)。

  根据三季度报告,截至2023年9月末,浙商银行总资产达29,568.81亿元,比上年末增加3,349.51亿元,较上年末增长12.77%;实现营业收入496.90亿元,同比增加19.73亿元,增长4.13%;实现归母净利润127.53亿元,同比增加12.16亿元,增长10.54%。

  根据浙商银行半年报,截至2023年6月末,浙商银行理财产品余额1,764.37亿元,其中净值型理财产品余额1,520.90亿元,占理财比重86.20%。从产品系列看,浙商银行已推出“升鑫赢”“聚鑫赢”“涌薪”“涌盈”“涌益”“昕泽”“鸣泉”等系列的理财产品,涵盖现金管理、固收、“固收+”、混合等产品类型。

  榜单筛选条件:理财公司发行的投资周期在3月以内(含)的公募固收+权益产品,且近6月每个完整的自然月月末均为正收益的产品。另外,同系列同投资周期保留一只。

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  浦银、中银、交银包揽月月正收益产品数量前三,榜首产品近6月净值涨超2%

  整体来看,截至2023年12月28日统计,实现月月正收益的投资周期为3月以内的“固收+权益”产品共计637只(未合并产品份额),来自24家理财公司。其中,浦银理财入围产品最多,有93只,中银理财产品数量位居第二名,有71只,交银理财次之,有65只。从产品系列看,浦银理财的月月正收益产品以季季鑫定开系列产品为主,占比达到77.42%,中银理财的月月正收益产品超过80%均来自稳富系列,交银理财的稳享固收精选系列产品同样占比超过70%。此外,平安理财亦有61款产品近6月实现月月正收益。

  从近6月收益排名看,637只产品中有10只产品脱颖而出,分别来自中邮理财、杭银理财、华夏理财、苏银理财、平安理财、宁银理财、渝农商理财、青银理财、南银理财和浦银理财。其中,中邮理财“邮银财富·鸿锦惠民储备金2号”夺得榜首,近6月净值涨超2%,也是榜单中唯一一款净值增长率超过2%的产品,杭银理财“幸福99季添益(周申季赎平衡型)2101期”次之,近6月净值上涨1.98%,华夏理财“固定收益增强型周周定开1号”位居第三位,近6月净值增长率为1.86%。

  从近6月风险指标看,仅榜首产品回撤幅度大于0.1%外,其余产品回撤幅度均较低,其中有三只产品回撤幅度为0。年化波动率方面,排名第三位的华夏理财“固定收益增强型周周定开1号”年化波动率最高,为0.69%。

  “恒源月开放融享2号”资产规模超180亿元,2023年持续减配权益资产

  在近6月业绩榜单中,苏银理财“恒源月开放融享2号-私享”近6月收益排名第四位,回撤幅度为0且年化波动率处于较低水平,因此课题组选取该产品进行解析。

  据南财理财通数据,苏银理财“恒源月开放融享2号”成立于2017年11月24日,属于固定收益类公募式开放净值型产品,产品按月定期开放,开放预约申购/赎回时间为每月6日至10日(以理财公司公告为准),其中10日为开放日。产品内部评级等级为R2(中低风险),产品共有4个份额,面向不同的销售对象,包括个人和机构投资者、个人投资者(江苏银行直销银行渠道)、个人投资者(私享)、江苏银行新资金客户。

  从“恒源月开放融享2号-私享”收益情况看,该产品成立以来净值稳步上升,截至2023年12月29日,产品最新净值为1.2957,产品成立以来年化收益率为4.80%。

(“恒源月开放融享2号-私享”成立以来净值表现;数据来源:南财理财通)

  截至“恒源月开放融享2号”最新披露的2023年三季度报告,产品存续份额为142.91亿份,资产净值为183.26亿元,产品规模较大。从持仓情况看,产品持有99.01的固收类资产和0.99%的权益类资产,前十大持仓资产以现金及银行存款、拆放同业及债券买入返售、债券和非标资产为主,其中持有非标资产为徽银金租同业借款,合计5亿元。

  值得注意的是,在2023年权益市场持续低迷的情况下,产品也逐步减配权益类资产,从2022年末的2.12%降低到2023二季度末的1.19%,再到2023年三季度末的0.99%。不过,课题组认为,虽然低波稳健类产品是银行理财的重点布局方向,但理财公司仍需铺设资源发行一定量的含权产品,以便在权益市场出现拐点时抓住收益向上弹性,同时也能满足投资者多元化的投资诉求,破除理财产品同质化,提高理财产品收益率吸引力。