非银机构助力“两新”行动：金融支持政策解读及实践展望
元描述: 本文深入解读金融监管总局发布的《关于促进非银行金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动的通知》，分析非银机构在“两新”行动中的作用，并展望未来发展趋势，为相关机构和企业提供参考。
引言:
近年来，为了促进经济增长和消费升级，国家积极推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动（简称“两新”行动）。这一行动不仅能够有效拉动内需，促进产业转型升级，更能推动绿色发展和节能减排。为进一步支持“两新”行动，金融监管总局日前发布了《关于促进非银行金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动的通知》（简称《通知》），明确了非银机构在“两新”行动中的重要作用，并提出了相应的政策措施。
非银机构在“两新”行动中的角色
H2: 非银机构在“两新”行动中的角色
作为金融市场的重要组成部分，非银机构在“两新”行动中扮演着不可或缺的角色。它们拥有灵活的业务模式和差异化的金融产品，能够为企业和个人提供更精准、更便捷的金融服务。
1. 金融租赁公司:
金融租赁公司可以根据企业不同的设备更新需求，提供灵活的租赁期限和支付方式，帮助企业降低资金压力，提高设备利用效率。尤其是在科技设备、医疗设备、资源回收拆解再制造类企业设备租赁及更新需求方面，金融租赁公司可以发挥更大的优势。
2. 企业集团财务公司:
企业集团财务公司可以充分发挥对集团客户的融资服务优势，紧扣集团设备更新需求，持续优化金融服务功能。通过买方信贷、消费信贷等方式，满足集团下游客户对设备、消费品的采购和换新需求。
3. 消费金融公司和汽车金融公司:
消费金融公司可以为消费者提供消费信贷，支持消费品以旧换新。汽车金融公司则可以加大对市政交通企业的融资支持，助力新能源汽车推广应用，并通过降低汽车贷款首付比例、合理确定汽车贷款期限和信贷额度等方式，丰富汽车金融产品供给，降低汽车消费门槛。
《通知》的主要内容
H2: 《通知》的主要内容
《通知》从以下三个方面鼓励非银机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动：
1. 加大金融支持力度:
- 金融租赁公司: 鼓励金融租赁公司探索支持科技设备、医疗设备、资源回收拆解再制造类企业设备租赁及更新需求，支持大型设备制造和使用、国产飞机、新能源船舶、首台（套）设备、重大技术装备、集成电路等设备。
- 企业集团财务公司: 鼓励企业集团财务公司发挥贴近集团、贴近产业的优势，紧扣集团设备更新需求，持续优化金融服务功能；支持符合条件的企业集团财务公司通过买方信贷、消费信贷等方式，满足集团下游客户对设备、消费品的采购和换新需求。
- 消费金融公司和汽车金融公司: 鼓励消费金融公司对消费品以旧换新提供金融支持；鼓励汽车金融公司加大对市政交通企业的融资支持，助力新能源汽车推广应用；在依法合规、风险可控的前提下，鼓励适当降低汽车贷款首付比例，合理确定汽车贷款期限、信贷额度，降低汽车消费门槛等，丰富汽车金融产品供给。
2. 优化内部管理体制机制:
- 非银机构要在发展战略和经营规划、业务方向和结构、资源配置和绩效考核等方面，优化战略和资源配置。
- 非银机构要积极运用信息科技手段，优化服务流程，在依法合规、风险可控的前提下，加大创新研发力度，更好满足市场需求。
- 非银机构要不断提升自主获客和自主风控能力，持续压降利费水平，规范到期催收行为，强化金融消费者权益保护。
3. 加大监管政策支持力度:
- 优化资金来源结构，支持符合条件的非银机构通过发行绿色信贷（租赁）资产支持证券、绿色金融专项债等方式，拓宽融资渠道，降低融资成本。
- 加强监管正向激励，对积极落实相关政策、成效显著的非银机构，在监管评级相关评分要素中给予适当激励；对积极践行国家普惠金融政策的相关业务，应当落实不良资产容忍度相关监管政策，同时也要严防道德风险。
- 加强行业自律保障，相关行业协会要协调组织非银机构积极贯彻落实国家政策和监管要求，及时总结良好经验和典型做法，积极正面引导，维护公平竞争的市场环境，发挥行业自律功能。
未来发展展望
H2: 未来发展展望
为了落实《通知》要求，金融监管总局将从三个方面开展工作：
1. 加强统计监测: 建立健全统计监测制度，优化监管评级体系，将非银金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新的情况纳入日常监测和监管评级评价工作，鼓励非银机构结合自身业务特色积极落实政策。
2. 鼓励经验交流: 指导各金融监管局、行业协会加强调查研究，组织非银机构沟通交流，及时总结并反馈良好做法和意见建议，促进良好实践经验的交流。
3. 加强政策协同: 继续加强与中国人民银行等相关部门的沟通协同，支持符合条件的非银机构合理拓宽融资渠道、降低融资成本，聚焦产业高质量发展和人民美好生活需要的关键领域，更好赋能助力发展新质生产力，不断提升服务实体经济高质量发展的能力。
非银机构如何抓住机遇
H2: 非银机构如何抓住机遇
面对“两新”行动带来的巨大机遇，非银机构需要积极行动，抓住机遇，提升自身竞争力，更好地服务实体经济发展。
1. 优化产品和服务: 针对不同类型企业和个人客户的设备更新和消费品以旧换新需求，开发更精准、更便捷的金融产品和服务，例如：
- 提供个性化的租赁方案: 针对不同设备特点和企业需求，提供灵活的租赁期限、支付方式、租赁期限和服务内容。
- 推出针对性的消费信贷产品: 针对不同消费品特点和消费者需求，提供更优惠的利率和更灵活的还款方式。
- 加强线上服务: 优化线上服务流程，提高服务效率，降低服务成本。
2. 提升风险管理能力: 严格控制风险，确保资金安全，维护自身可持续发展。
- 加强贷前调查: 严格审查借款人资质，对借款人的还款能力进行充分评估。
- 完善贷后管理: 加强对借款人资金使用情况的跟踪监控，及时发现和处理风险。
- 建立健全风险控制机制: 建立完善的风险管理体系，制定科学合理的风险控制指标，定期进行风险评估和监测。
3. 加强科技赋能: 利用科技手段提升服务效率和风险管理水平。
- 运用大数据和人工智能技术: 加强客户画像分析，精准识别客户需求，提高服务效率。
- 优化风控模型: 利用大数据和人工智能技术，建立更精准的风控模型，提高风险识别和管控能力。
- 加强信息系统建设: 建立完善的信息系统，提高信息化水平，提升服务效率和风险管理能力。
常见问题解答
H2: 常见问题解答
Q1: 非银机构如何参与“两新”行动？
A1: 非银机构可以根据自身业务特点和资源优势，积极参与“两新”行动，例如：
- 金融租赁公司可以为企业提供设备租赁和更新服务。
- 企业集团财务公司可以为集团客户提供设备更新融资服务。
- 消费金融公司和汽车金融公司可以为消费者提供消费信贷和汽车金融服务。
Q2: 非银机构参与“两新”行动的风险有哪些？
A2: 非银机构参与“两新”行动的风险主要包括：
- 信用风险: 借款人无法按时偿还贷款或租赁款。
- 市场风险: 设备更新和消费品以旧换新的市场需求波动。
- 操作风险: 非银机构内部管理不善，导致资金损失。
Q3: 非银机构如何降低参与“两新”行动的风险？
A3: 非银机构可以通过以下措施降低参与“两新”行动的风险：
- 加强贷前调查: 严格审查借款人资质，对借款人的还款能力进行充分评估。
- 完善贷后管理: 加强对借款人资金使用情况的跟踪监控，及时发现和处理风险。
- 建立健全风险控制机制: 建立完善的风险管理体系，制定科学合理的风险控制指标，定期进行风险评估和监测。
Q4: 非银机构参与“两新”行动的收益有哪些？
A4: 非银机构参与“两新”行动的收益主要包括：
- 扩大业务规模: 抓住“两新”行动带来的市场机遇，扩大业务规模，提高市场份额。
- 提升品牌形象: 积极参与“两新”行动，提升社会责任感，树立良好的品牌形象。
- 获取政策支持: 享受政府的政策优惠和支持，降低融资成本，提高盈利能力。
Q5: 非银机构如何提升服务“两新”行动的能力？
A5: 非银机构可以通过以下措施提升服务“两新”行动的能力：
- 加强人才队伍建设: 引进和培养专业人才，提升服务“两新”行动的能力。
- 加强科技创新: 利用科技手段提升服务效率和风险管理水平。
- 加强与政府部门的合作: 积极参与政府主导的“两新”行动项目，提升服务能力。
Q6: 非银机构在参与“两新”行动中应注意哪些问题？
A6: 非银机构在参与“两新”行动中应注意以下问题：
- 严格遵守法律法规: 确保所有业务合法合规，防范法律风险。
- 加强风险管理: 制定科学合理的风险管理策略，有效控制风险。
- 注重客户体验: 提供优质的金融服务，提升客户满意度。
结论:
“两新”行动是推动经济高质量发展的重要举措，非银机构作为金融市场的重要组成部分，在“两新”行动中扮演着重要的角色。金融监管总局发布的《通知》为非银机构参与“两新”行动提供了政策指引，也为非银机构带来了新的发展机遇。未来，非银机构需要积极抓住机遇，不断提升自身竞争力，更好服务实体经济发展，为中国经济增长和消费升级贡献力量。
